З 1 жовтня 2024 року Національний банк тимчасово, на пів року, встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб “з картки на картку” (також відомі як P2P, C2С). Ліміт діє лише на суму вихідних переказів за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб, пише прес-служба НБУ.

Ліміт не застосовується до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним постановою, та осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження.

А також у разі переказу коштів між власними рахунками клієнта, відкритих в одному банку, та до переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються.

За даними НБУ, 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують зазначену суму, отже, встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність.

Запроваджений ліміт допоможе мінімізувати використання платіжної інфраструктури в протиправній діяльності, зокрема з використанням рахунків «дропів», які є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.

Аналіз НБУ свідчить, що через картки «дропів» (людей, які віддають у користування третім особам свої рахунки) може проходити близько 200 млрд грн на рік.

Тіньовий бізнес шукає для себе нові шляхи проведення грошових платежів, і це потребує швидкого реагування, тому НБУ запроваджує ліміт як тимчасове антикризове рішення.

Водночас проблема є не лише нагальною, але й комплексною і потребує внесення змін до законодавства та залучення інших державних, у тому числі правоохоронних, органів для взаємодії в межах повноважень.

Запроваджений період обмеження строком на шість місяців буде використаний для напрацювання спільних рішень, спрямованих на вирішення цієї проблеми. Це надалі дасть змогу Національному банку України за умови дієвості вжитих заходів відмовитися від запроваджених лімітів.

Національний банк уже підготував перелік рішень, які планує реалізувати для боротьби з використанням ринку платіжних послуг у протиправних цілях.

The post Залишилося менше місяця: українцям треба підготуватися – з грошима буде сутужно first appeared on UA-IN.

Запис Залишилося менше місяця: українцям треба підготуватися – з грошима буде сутужно спершу з'явиться на UA-IN.

Штрафи за перекази з картки на картку
Переказ грошей з картки на картку – вельми поширена в Україні форма розрахунку, оплати або ж надсилання коштів один одному. Для його здійснення необхідно знати реквізити банківської картки одержувача. Хоча деякі банки пропонують й інші методи. Про це пише unian.

Переказ з картки на картку – Україна змінює правила
Нещодавно стало відомо, що Національний банк України має намір змінити правила карткових переказів.

Так, наприкінці березня НБУ ініціював громадське обговорення проєкту постанови, який передбачає внесення змін до порядку проведення платіжних операцій.

Згідно із зазначеним документом, зокрема пропонується унеможливити переведення в готівку грошей за розрахунками, які здійснюються шляхом пересилання без відкриття рахунку.

Метою запровадження такого обмеження вказується “підвищення прозорості платіжних операцій” в Україні.

Щойно зазначений проєкт постанови затвердять, і він набуде чинності, у країні почнуть діяти нові правила переказу грошей з картки на картку.

Яка сума переказу відстежується в Україні – що важливо знати
Переказати гроші з картки на картку – дуже швидкий і зручний спосіб пересилання коштів. Але варто мати на увазі, що деякі операції банки можуть блокувати. Одна з причин – перевищення ліміту.

Запам’ятайте: чинне законодавство передбачає контроль за картковими переказами від 5 тисяч гривень. Особливий контроль ведеться за тими, сума яких перевищує 400 тисяч гривень. Це дозволяє робити банкам постанова НБУ №60. Крім того, самі фінустанови мають право встановлювати власні ліміти.

Штраф за переказ з картки на картку – хто в зоні ризику
Адвокати попереджають, що деяким українцям може загрожувати блокування рахунку і великий штраф через підозрілі грошові перекази. Наприклад, якщо людина не зареєстрована як фізособа-підприємець (ФОП) і займається онлайн-торгівлею, регулярно отримуючи чималі суми грошей з різних не пов’язаних із нею рахунків.

У такому разі банк може заблокувати картковий рахунок клієнта і вимагати від нього роз’яснень. Якщо побоювання про незаконне надходження коштів підтвердяться, дані можуть бути передані в органи контролю. Тоді накладення штрафу (від 17 до 34 тисяч гривень) стане питанням часу.

Варто нагадати, що автоматичні системи безпеки банків звертають увагу на всі транзакції, сума яких перевищує 400 тисяч гривень.

The post Штрафи за перекази з картки на картку: готуйте щонайменше 17 тисяч грн first appeared on UA-IN.

Запис Штрафи за перекази з картки на картку: готуйте щонайменше 17 тисяч грн спершу з'явиться на UA-IN.

Зміст
Абоненти українських операторів можуть переказувати гроші з мобільного рахунку на картку банку. Як це робити? Є три простих способи.

За допомогою сайту мобільного оператора
Цей спосіб доступний для абонентів lifecell та Київстар. Переказ коштів на банківську картку можливий в першому випадку через розділ “Paycell”, а в другому – “Смарт-гроші”. Алгоритм дій однаковий:

спочатку вводите номер банківської картки;
потім номер телефону того, хто буде переказувати кошти;
зазначаєте суму платежу;
підтверджуєте операцію (на ваш мобільний телефон прийде смс-повідомлення з кодом).
В мобільному застосунку
Ця послуга доступна для абонентів всіх українських операторів. Алгоритм дій не відрізняється і складається з таких кроків:

завантажуєте застосунок того оператора, яким ви користуєтесь;
зареєструйтесь в застосунку та перейдіть в спеціальну вкладку (Київстар – “Переказ коштів”, lifecell – “Переказ на картку” та Vodafone – “Переказ з рахунку”);
вводите номер банківської картки;
вказуєте номер телефону та суму переказу;
підтверджуєте операцію (прийде смс-повідомлення з кодом).
СМС-повідомлення
Якщо ви користуєтесь Київстар, тоді цей спосіб для вас доступний. Щоб виконати операцію, потрібно зробити всього кілька кроків:

надсилаєте смс-повідомлення на короткий номер 802;
в тексті повідомлення вказуєте таке: код послуги (38772), номер банківської картки і суму переказу (все через пробіл).

The post Переказ коштів з мобільного рахунку на банківську картку: як це зробити first appeared on UA-IN.

Запис Переказ коштів з мобільного рахунку на банківську картку: як це зробити спершу з'явиться на UA-IN.

Всі громадяни, які отримують на свої банківської карти “багато” грошових переказів від різних осіб, можуть опинитися під наглядом представників податкової служби України. Тепер представники податкової просять, щоб громадяни повідомляли про випадки, коли їм пропонують заплатити за товар або послугу “на карту” фізособи.

Справа в тому, що Державна податкова служба України вже звернулася до громадян з новою інформацією на своєму офіційному порталі.

У податковій заявили, що останнім часом фіксується збільшення випадків, коли продавці товарів і послуг приймають на свої особисті карти оплату від покупців. При цьому самі торговці як суб’єкти господарської діяльності не зареєстровані. Відтак, порушують закон, за що є штраф у 85 тисяч гривень з конфіскацією товару.

Згідно із Законами України, кожен житель країни, який отримує дохід незалежно від виду діяльності, повинен зареєструвати його в податковій службі для сплати податків і зборів. В іншому випадку діяльність вважатиметься незаконною і при виявленні подібної схеми неплатника може бути покарано.

“Обтяженням” в даній ситуації є зловживання фізичними рахунками для придбання контрафактних товарів, а також виплата “тіньових” зарплат співробітникам.

Зараз в Україні проводиться масштабна реформа, спрямована на боротьбу з ухиленням від сплати податків. В рамках цієї програми діє Фінмоніторинг – банки тепер звертають увагу на зарахування, які йдуть на карту фізичних осіб, а також цікавляться походженням коштів.

Якщо вони виявлять, що громадянин отримує доходи без реєстрації діяльності, то:

– зажадають підтверджуючі документи;

– у випадку неотримання паперів рахунок буде заморожено, а дані передано в податкову.

Якщо співробітники податкової інспекції зможуть довести незаконну діяльність громадянина України, то його чекає адміністративне покарання у вигляді штрафу в розмірі до 85 000 гривень, а також конфіскація обладнання, яке використовувалося для отримання незаконного заробітку.

The post За “скинь на карту” – штраф 85 тисяч гривень: клієнтам ПриватБанку, Ощадбанку та Monobank податкова пригрозила покаранням first appeared on UA-IN.

Запис За “скинь на карту” – штраф 85 тисяч гривень: клієнтам ПриватБанку, Ощадбанку та Monobank податкова пригрозила покаранням спершу з'явиться на UA-IN.

Провідні банки України ускладнили процедуру грошових переказів. Фахівці пояснили, чим це загрожує.

Від головних фінансових установ країни, куди входять Приватбанк, Ощадбанк і Монобанк вимагають ускладнити систему грошових переказів. Причина у вимогах Нацбанку. Передбачається, що це має поліпшити безпеку грошових переказів, передає портал Типовий Херсон.

Як розповів економіст Євген Невмержицькій, нові правила поширюється на всі платіжні системи в країні. Одним із серйозних змін-вимога довгого одноразового пароля для підтвердження платежу.

“Одноразовий пароль повинен містити не менше 8 символів, серед яких — маленькі та великі латинські літери. І використовуватися такий пароль повинен не довше 10 хвилин”, – зізнався економіст.

Відзначимо, що дане нововведення ускладнює переклади, так як без листочка неможливо запам’ятати вісім цифр і доведеться постійно відриватися, щоб запам’ятати набір цифр.

Представники Національного банку відзначають, що даний процес ускладнить кібершахраїв перехопити пароль. Проблема, яка стала перед фінрегулятором, необхідність конкурувати з хакерами, які намагаються вдосконалювати свої програми.

The post Ощадбанк, Приватбанк, Монобанк ускладнили систему переказів: що зміниться first appeared on UA-IN.

Запис Ощадбанк, Приватбанк, Монобанк ускладнили систему переказів: що зміниться спершу з'явиться на UA-IN.

Про це повідомляє УНН з посиланням на пресслужбу регулятора.

Так, Національний банк скасував низку обмежень у межах валютної лібералізації.
“Національний банк дозволив банкам та небанківським фінансовим установам купувати іноземну валюту в населення за безготівкові кошти в гривні через термінали самообслуговування та затвердив порядок проведення відповідних операцій. Зокрема, визначено, що після продажу валюти через платіжні пристрої гривневі кошти зараховуватимуться на власні поточні рахунки фізосіб”, – розповіли у НБУ.

Такі операції мають здійснюватися з урахуванням законодавства про фінансовий моніторинг.

У межах відходу від паперових документів НБУ уточнив вимоги до здійснення фізособами переказів коштів у іноземній валюті за межі України та до одержання таких переказів з-за кордону.

“Відтепер під час здійснення цих операцій фізичні особи зможуть використовувати цифрові паспорти в мобільному застосунку “Дія”, де в електронному вигляді відображається інформація, яку містить ID-картка та біометричний закордонний паспорт громадянина України”, – додали у НБУ.

Загалом НБУ зняв і заборони для клієнтів – юридичних осіб на проведення операцій з продажу іноземної валюти на умовах “форвард” і скасував заборону на операції фізичних осіб з купівлі та продажу іноземної валюти за гривні на умовах “форвард”, на операції з купівлі та продажу іноземної валюти та банківських металів на умовах маржинальної торгівлі та на розрахунки в іноземній валюті під час купівлі державних цінних паперів, номінованих у валюті. Також центральним банком знято заборону на здійснення банками операції на умовах “своп” з фізичними особами-резидентами, якщо перша частина такої операції передбачає продаж клієнту іноземної валюти або банківських металів.

Зміни набувають чинності з 17 січня.

The post Українці зможуть продавати валюту через термінали та отримувати перекази за допомогою додатку “Дія first appeared on UA-IN.

Запис Українці зможуть продавати валюту через термінали та отримувати перекази за допомогою додатку “Дія спершу з'явиться на UA-IN.

Про це повідомляє Expres.online.

Так, нещодавно Олексій Дорошенко, директор Української асоціації постачальників торговельних мереж, не зміг отримати переказ на суму 150 гривень від рідного брата. Державний банк попросив підтвердити джерела походження цієї суми.

Дорошенко розповідає, що брат надіслав банкові свою декларацію про майновий стан і тоді кошти таки зарахували.

У банку таку вимогу пояснили чинним законодавством, а саме ЗУ “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення”. Фінустанови тепер зобов’язані проводити перевірки всіх прибуткових операцій клієнта. Зокрема, якщо було перевищено ліміт таких операцій. Це може бути встановлений банком індивідуальний ліміт для клієнта, а суму для моніторингу програма банку вибирає в автоматичному режимі.

Фінансовий моніторинг може здійснюватися також щодо “незвичних операцій”. Тобто, якщо впродовж двох років власник рахунку отримував лише зарплату або соціальні виплати на картку для виплат і раптом отримує десять поспіль переказів.

Є операції, які обов’язково підпадають під фінансовий моніторинг. Водночас кожен банк має право встановлювати власні індикатори для таких перевірок. Це робиться, зокрема, для того, аби виявляти нелегальну підприємницьку діяльність.

Щоб підтвердити джерела доходу, ви можете показати банку декларацію майнового стану, якщо така є. Або ж декларацію про доходи, взяту з місця роботи, чи в держорганах (органах соцзахисту, Пенсійному фонді). Отримавши документ, потрібно надіслати його у банк.

А якщо власник рахунку не зможе дати таке підтвердження, то банківську операцію провести не вдасться.

The post За 150 грн доведеться звітувати, будуть штрафи: в Україні очікуються масштабні перевірки банківських карток first appeared on UA-IN.

Запис За 150 грн доведеться звітувати, будуть штрафи: в Україні очікуються масштабні перевірки банківських карток спершу з'явиться на UA-IN.