Що хочуть зробити у Раді
Одним із незакритих гештальтів уряду та фінансового сектору є питання повернення штрафів за прострочення кредитів. Про це розповіла народна депутатка, голова підкомітету з питань функціонування платіжних і інформаційних систем та запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, Ольга Василевська-Смаглюк під час конференції FinYear, що відбулася 16 лютого у Києві.
«У Комітеті з правової політики вже давно лежить законопроєкт 9424 щодо пені і штрафів. Він непопулярний для населення, але дуже потрібен, щоб підтримати фінансовий ринок. Це дуже важливо, щоб зберегти ринок», — зазначає Василевська-Смаглюк.
За її словами, штрафи і пеню потрібно повертати, тому що «тоді це буде розмова про бізнес і справедливість».
Про що цей законопроєкт

Зазначимо, законопроєкт 9424 був поданий до ВР у червні 2023 року. Документом пропонується частково скасувати мораторій на стягнення штрафів та нарахування пені за несвоєчасну сплату за кредитом.
Як це працює зараз? Так, наразі позичальники, які отримали кредит (позику) від банку або іншого кредитодавця, звільнені від обов’язків сплатити на користь кредитодавця неустойку, штраф, пеню за таке прострочення. Така норма ще з часів запровадження карантину в Україні внаслідок пандемії Covid-19.
Проте, як йдеться у пояснювальній записці до законопроєкту, зважаючи на повномасштабну війну в Україні, прострочення кредитних договорів зараз в абсолютній більшості не пов’язані із поширенням на території України COVID-19 чи із застосуванням карантинних заходів. Натомість вони використовуються недобросовісними позичальниками, аби уникнути відповідальності за порушення зобов’язань за споживчим кредитом.
«Відтак, продовження існування звільнення від обов’язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки, штрафу чи пені за прострочення виконання зобов’язань протягом дії карантину є таким, що не відповідає вимогам економічної ситуації, що склалася», — вказують автори законопроєкту.

The post Будуть штрафи та величезна пеня: українців уже почали готувати first appeared on UA-IN.

Запис Будуть штрафи та величезна пеня: українців уже почали готувати спершу з'явиться на UA-IN.

У Білгород-Дністровському на Одещині жінка залишила однорічного сина службі у справах дітей. Пояснила, що не має грошей його утримувати.

Має працювати, щоб розрахуватися з кредитом. Позику взяла на розваги. Про це в Facebook повідомила співробітниця служби Діна Базиленко.

Розпитую молоду жінку: що сталося, чому така ситуація? Вона розповіла, що має розрахуватися з боргами. Має працювати, а син заважає. Кредит брала, щоб погуляти з подружкою. у Ви уявляєте? Не на їжу, не на одяг і памперси дитині, а на погуляти з подружкою. У мене шок просто”, – розповіла Базиленко.

Вона попередила жінку, що допомогу на дитину від держави – майже 4 тис. грн – вона не у разі відмови від дитини отримаввати не буде. На якусь мить горе-мати передумала залишати дитину. Але потім знову змінила думку.

The post Мати кинула 12-місячного сина, бо набралася кредитів на розваги first appeared on UA-IN.

Запис Мати кинула 12-місячного сина, бо набралася кредитів на розваги спершу з'явиться на UA-IN.

Національний банк затвердив оновлені правила розрахунку небанківськими установами ключових показників вартості споживчого кредиту – реальної річної процентної ставки та загальної вартості споживчого кредиту.

Нові правила розрахунку цих показників затверджено постановою Правління № 16 від 11.02.21.

Ці показники повинні містити всі витрати позичальника, які пов’язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту. Аналогічні правила вже працюють для банків.

У такий спосіб позичальник ще до підписання договору матиме повну, точну і достовірну інформацію про реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту в будь-якого кредитодавця – чи то банк, чи то небанківська фінустанова.

Це дозволить позичальникові з легкістю порівнювати пропозиції банків і небанківських фінустанов та приймати обґрунтовані рішення щодо споживчого кредиту.

Крім цього, позичальник отримає детальну інформацію про вартість споживчого кредиту в розрізі дат і сум платежів у стандартизованій формі – графіка платежів з обов’язковим додатком, тобто так званим паспортом споживчого кредиту, та договору.

Небанківські фінустанови та банки повинні керуватися єдиними підходами до розрахунку цих показників.

Так само однакових підходів вони мають додержуватися у рекламі споживчих кредитів, на офіційних вебсайтах кредитодавців, у місцях надання послуг споживачам та в паспорті споживчого кредиту.

Небанківські фінансові установи мають до 13 травня 2021 року привести свою діяльність у відповідність до вимог зазначеної постанови.

The post Нацбанк вводить нові правила у споживчому кредитуванні. first appeared on UA-IN.

Запис Нацбанк вводить нові правила у споживчому кредитуванні. спершу з'явиться на UA-IN.

Відомо, що програма підтримки малого бізнесу “доступні кредити 5-7-9” містить три антикризові програми. Про одну з них повідомляє прес-служба “Ощадбанку” в соцмережі Facebook.

“А тепер говоримо про програму № 3 — рефінансування діючого бізнес-кредиту під 0%. Рефінансування можливе:

– шляхом надання нового кредиту;

– шляхом зміни умов діючого кредиту для компенсації процентів.

Компенсація процентів до рівня 0%. Період компенсації – до 31 березня 2021 року. Максимальна сума кредиту – 50 млн грн. Отримати компенсацію можна за таких умов:

– річний дохід вашого бізнесу не перевищує 10 млн євро на рік;

– ви зберігаєте фонд оплати праці робітників не менше 60% (у порівнянні з березнем 2020 року);

– ви зберігаєте середню чисельність працівників не менше 80% (у порівнянні з березнем 2020 року);

– у вас немає проблемної заборгованості за кредитом”, – йдеться в повідомленні.

The post Український бізнес отримає підтримку до березня 2021: як взяти кредит під нуль і утриматися на плаву first appeared on UA-IN.

Запис Український бізнес отримає підтримку до березня 2021: як взяти кредит під нуль і утриматися на плаву спершу з'явиться на UA-IN.

Кабінет міністрів підтримав запуск програми портфельних гарантій по кредитах для малого і середнього бізнесу. Агентом гаранта, який перевірятиме правильність отриманих від банків документів і проводитиме оцінку та моніторинг портфелю кредитів визначили «Укрексімбанк». Про це повідомляється на сайті міністерства фінансів.

«Мова йде про додаткові 5 млрд гривень, які будуть спрямовані на те, щоб здешевити позики для ще більшої кількості підприємств.Це так само має сприяти більш доступному кредитуванню. Строк таких гарантій може бути від 1 до 10 років», – написав прем’єр Денис Шмигаль у своєму телеграм-каналі.

Зазначається, що держава гарантуватиме до 80% тіла кредиту, який підприємець бере в банку.
Постанова встановлює порядок відбору банків, які матимуть право отримувати такі гарантії, та умови надання державних гарантій на портфельній основі.

«За результатами відбору серед бажаючих взяти участь у програмі банків рішенням уряду буде визначено банки-кредитори та ліміти надання державних гарантій для кожного такого кредитора.

На підставі цих рішень з банками-кредиторами укладається договір щодо надання державної гарантії на портфельній основі на термін до 5 років (державною гарантією забезпечується до 50% боргових зобов’язань за портфелем кредитів та до 70% за кожним окремим кредитом), а кредитори формують портфель кредитів», – йдеться у повідомленні.

До портфеля кредитів, який може бути частково забезпечено державними гарантіями, може бути включено кредити, які:

надаються суб’єктам мікро-, малого та середнього підприємництва, строк ведення господарської діяльності яких перевищує 1 рік та які не є банкрутами та/або проти них не порушено справи про банкрутство;
надаються на фінансування інвестиційного проєкту, інвестиційні цілі, а також на рефінансування заборгованості за іншими кредитами (включаючи кредити за програмою «5-7-9»);
надаються у гривні строком від 1 до 10 років у сумі не більше 100 млн грн за ставкою не вище UIRD +6%; та додаткове забезпечення за якими надається позичальниками в обсязі не більше 60% від суми кредиту з урахуванням коефіцієнтів ліквідності НБУ;
надаються на незаборонену законодавством діяльність.

The post Уряд схвалив запуск програми портфельних держгарантій по кредитах для малого і середнього бізнесу first appeared on UA-IN.

Запис Уряд схвалив запуск програми портфельних держгарантій по кредитах для малого і середнього бізнесу спершу з'явиться на UA-IN.

Верховна Рада ухвалила закон, яким НЕК «Укренерго» надані державні гарантії для залучення кредитних коштів державних банків, ЄБРР та інших міжнародних фінансових організацій на пільгових умовах, повідомило Міністерство енергетики у фейсбук..

Відомство зазначає, що отримання «Укренерго» державних гарантій для залучення кредитів не лише допоможе підвищити рівень розрахунків на ринку електроенергії, а й забезпечити виконання меморандуму з інвесторами у «зелену» енергетику.

«Залучення кредитних коштів – це один з нетарифних інструментів врегулювання ситуації на ринку електричної енергії, який дозволяє уникнути різкого зростання тарифу на передачу електроенергії», – зазначає міністерство.

Нагадаємо, раніше зусиллями Міненерго був підписаний меморандум з виробниками й інвесторами у відновлювані джерела енергії та прийнятий відповідний закон.

The post «Укренерго» отримало держгарантії для залучення кредитів first appeared on UA-IN.

Запис «Укренерго» отримало держгарантії для залучення кредитів спершу з'явиться на UA-IN.

Голова Національного банку Кирило Шевченко заявив, що цього літа вперше від початку 2017 року іпотечні кредити зростали швидше, ніж споживчі. Про це він написав у своїй колонці для «Економічної правди».

«З липня вперше від початку 2017 року іпотечні кредити росли швидше споживчих. Основні причини: відкладений попит на нерухомість, державні програми та зниження відсоткових ставок. Якщо ще у грудні 2019 року ви могли взяти кредит на нерухомість під 19-20%, то сьогодні, враховуючи, що державні банки пропонують програми під 10%, середня ставка по ринку становить близько 12-13%», – зазначив Шевченко.

За його словами, низька інфляція та зниження облікової ставки до рекордного для України рівня в 6% дозволили закласти фундамент для низьких ставок.

Сьогодні якісні позичальники можуть взяти доступний кредит на короткострокові потреби у гривні за ставкою менше 10% річних, хоча ще рік тому вартість нових кредитів була вищою – понад 18% річних, додав Шевченко.

The post Цього літа вперше від початку 2017 року іпотечні кредити зростали швидше, ніж споживчі – Шевченко first appeared on UA-IN.

Запис Цього літа вперше від початку 2017 року іпотечні кредити зростали швидше, ніж споживчі – Шевченко спершу з'явиться на UA-IN.

Кабмін ухвалив зміни до Порядку надання державної підтримки мікропідприємництва та малого підприємництва, згідно з яким реалізується програма «Доступні кредити 5-7-9%».

Як повідомляє пресслужба уряду, внесені зміни до програми стосуються лібералізації низки вимог до суб’єктів підприємництва в частині підвищення максимального рівня їх річного доходу до еквіваленту 10 млн євро та виключення з Порядку вимоги до обов’язкової прибутковості діючого бізнесу – рішення прийматимуть банки-кредитори. Також змінами розширені цілі використання кредитних коштів можливістю придбання земельних ділянок як окремо, так і разом з нежитловою нерухомістю.

Відповідні зміни до програми «Доступні кредити 5-7-9%» були прийняті в рамках виконання доручення уряду розробити та затвердити програму фінансової підтримки малого та середнього підприємництва, а також суб’єктів господарювання сфери культури, креативних індустрій, туризму, діяльність яких знаходиться під впливом запроваджених обмежень та/або заборон, пов’язаних із поширенням коронавірусної хвороби COVID-19.

Станом на 5 жовтня цього року в межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» вже укладено 4127 кредитних договорів на загальну суму 9,82 млрд грн.

The post Кабмін вніс зміни в умови програми «Доступні кредити 5-7-9%» first appeared on UA-IN.

Запис Кабмін вніс зміни в умови програми «Доступні кредити 5-7-9%» спершу з'явиться на UA-IN.

Президент України підписав закон, який зобов’язує фінансові установи розкривати повну вартість кредитів, сумою менше мінімальної заробітної плати (5 000 грн – Mind) та строком до одного місяця. Про це повідомляється на сайті НБУ

«Через те, що вимоги до розкриття інформації не поширювалися на так звані мікрокредити, громадяни мали чимало проблем. Серед основних – нерозуміння повної вартості кредиту та санкцій у випадку прострочення, які могли потроїти чи навіть збільшити борг людини в десятки разів», – пояснює проблему очільниця Управління захисту прав споживачів фінансових послуг Національного банку Ольга Лобайчук.

Згідно з документом, фінансові установи будуть змушені вказувати реальну вартість кредиту для споживача, тобто річну процентну ставку. Закон забороняє вказувати відсоток на рівні 0 чи 0,01, який діє тільки на короткий пільговий період.

Договір мікрокредиту повинен буде містити повну інформацію про позику, а саме:

– повну процентну ставку,

– наявність додаткових та супутніх послуг,

– орієнтовну загальну вартість кредиту,

– графік платежів,

– інформацію про санкції у випадку прострочення.

Також цей закон установлює максимальну планку санкцій, які фінансова установа може нарахувати клієнтові у випадку прострочення виплат за кредитом. Штрафи не повинні перевищувати подвійної суми кредитів.

«Штраф може становити, наприклад, 2% від простроченого платежу в перший день прострочки й ще плюс 2% кожного наступного дня. До цього може додаватися пеня, наприклад, 1,5% від суми кредиту за кожен день прострочки. Після того, як закон набере чинності, з’явиться максимальна планка штрафів та пені – подвійна сума кредиту», – пояснює НБУ.

Водночас зазначається, що закон не стосується кредитів більших ніж мінімальна заробітна плата. Однак регулятор планує встановити вимоги для фінустанов, щоб ті розміщували характеристики кредитів на своїх сайтах.

Документ набере чинності через три місяці з дня його опублікування.

The post Фінустанови будуть розкривати реальну вартість кредитів до 5 000 грн first appeared on UA-IN.

Запис Фінустанови будуть розкривати реальну вартість кредитів до 5 000 грн спершу з'явиться на UA-IN.

Верховна Рада відхилила урядовий законопроєкт №3960 про внесення змін до закону про бюджет на 2020 рік щодо надання за рішенням уряду державних гарантій для міжнародного кредитування проєктів у сфері електроенергетики. Про це повідомляє «Інтерфакс-Україна».

Рада на засіданні в четвер не підтримала розроблений Міністерством фінансів законопроєкт, за який проголосували 189 депутатів. Парламент також відмовився відправляти його на повторне перше читання (за – 204 депутати) і на доопрацювання авторам (за – 210 депутатів).

За словами заступник міністра фінансів Василя Шкуракова, цей документ розроблений з метою врегулювання ситуації на ринку електроенергії, в першу чергу, проведення розрахунків з виробниками електроенергії з поновлюваних джерел.

«Сьогодні урядом проводяться переговори з МФО, зокрема, з ЄБРР щодо можливості залучення кредитів для поповнення оборотних коштів ключових енергопідприємств, в тому числі тих, на які покладено спеціальні зобов’язання. Це дозволить «Укренерго», а також, зокрема, «Укргідроенерго» і «Енергоатому» залучити кошти для підвищення ліквідності», – зазначив заступник міністра.

Згідно із законопроєктом, ст. 6 закону про державний бюджет на 2020 рік мала доповнитись нормою, відповідно до якої державні гарантії можуть надаватися за рішенням уряду для забезпечення боргових зобов’язань суб’єктів господарювання державного сектору економіки, які здійснюють діяльність у сфері виробництва та/або передачі електроенергії перед міжнародними фінансовими організаціями (МФО) для підтримки їх ліквідності й стійкості роботи.

У пояснювальній записці до законопроєкту зазначено, що прийняття проєкту закону дозволить залучити кредити МФО на поповнення оборотного капіталу суб’єктами господарювання державного сектору економіки, які здійснюють діяльність в сфері виробництва та/або передачі електроенергії, в тому числі кредит Європейського банку реконструкції і розвитку (ЄБРР) для реалізації проєкту «Солідарна підтримка «Укренерго».

«Укренерго», зокрема, планувала взяти кредитні кошти у МФО, щоб розрахуватися з боргами перед виробниками електроенергії з ВДЕ, а також знизити навантаження на споживачів шляхом меншого підвищення тарифу компанії на передачу електроенергії.

За даними ДП «Гарантований покупець» на 15 вересня, заборгованість НЕК перед ДП з компенсацій зеленого тарифу становить 21,8 млрд грн.

Як повідомлялося, у ЄБРР планувалося залучити 128 млн євро (3,8 млрд грн), а у Європейського інвестиційного банку (ЄІБ) – 92 млн євро (2,8 млрд грн). Зокрема, кошти ЄІБ було зекономлено за результатами реалізації проєктів будівництва ПЛ 750 кВ «РАЕС – Київська» і ПЛ 750 кВ «ЗАЕС – Каховська».

НКРЭКУ з 1 серпня збільшила тариф «Укренерго» на передачу на 54,6% – з 155,4 грн / МВт-год до 240,23 грн / МВт-год (без ПДВ), тоді як проєкт рішення передбачав зростання тарифу у 2, 1 рази – до 327,97 грн / МВт-год, а початкову пропозицію НЕК було довести тариф до 604,51 грн / МВт-год.

Комісія вирішила відмовитися від дворазового зростання тарифу на прохання представників бізнесу та народних депутатів. Для цього «Укренерго» зобов’язалося провести додаткові переговори з МФО з метою збільшення обсягу залучених кредитних коштів.

The post Рада відхилила законопроєкт про кредити «Укренерго» для погашення боргів перед об’єктами ВДЕ first appeared on UA-IN.

Запис Рада відхилила законопроєкт про кредити «Укренерго» для погашення боргів перед об’єктами ВДЕ спершу з'явиться на UA-IN.